小微企业融资难融资贵的原因及对策

小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，在促进增长、增加就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用，小微企业由于自身规模小、实力弱、信用低等原因，在融资方面面临着许多困难和问题，导致融资难、融资贵现象突出，本文旨在分析小微企业融资难融资贵的原因,并提出相应的对策建议。

小微企业融资难融资贵的原因

1. 信息不对称小微企业普遍缺乏规范的财务制度和透明的信息披露机制，银行难以准确评估其信用风险和经营状况，导致银行对小微企业的贷款意愿较低，即使发放贷款,也会要求较高的利率和附加条件。

2. 缺乏有效抵押物小微企业大多缺乏土地、房产等固定资产作为抵押物，难以满足银行的贷款要求，即使有抵押物，由于抵押物评估价值较低、处置难度较大等原因,也难以获得足额的融资。

3. 信用体系不完善我国的社会信用体系建设相对滞后，小微企业的信用记录缺失或不完整，银行难以对其进行信用评级和风险评估，小微企业之间的联保互保现象较为普遍，一旦其中一家企业出现信用风险，就会牵连其他企业,导致信用风险传递和扩散。

4. 融资成本高小微企业由于融资规模小、频率高、期限短等特点，导致其融资成本相对较高，除了贷款利率外，小微企业还需要承担评估费、担保费、公证费等各种费用,进一步增加了融资成本。

解决小微企业融资难融资贵的对策

1. 建立健全小微企业信用体系政府应加强小微企业信用体系建设，完善小微企业信用信息共享平台，建立健全小微企业信用评级制度，为银行提供准确、全面的小微企业信用信息,降低银行的信息收集成本和信用风险。

2. 创新金融产品和服务银行应根据小微企业的特点和需求，创新金融产品和服务，开发适合小微企业的信贷产品，如信用贷款、联保贷款、供应链融资等,降低小微企业的融资门槛和成本。

3. 降低小微企业融资成本政府应出台相关政策，降低小微企业的融资成本，如对小微企业贷款给予贴息、补贴等，减轻小微企业的负担，银行应合理确定贷款利率，降低收费标准，减少不必要的中间环节,降低小微企业的融资成本。

4. 加强政府引导和支持政府应加强对小微企业融资的引导和支持，设立专门的小微企业融资服务机构，为小微企业提供融资咨询、培训、担保等服务，政府还应加大对小微企业的财政支持力度，通过设立专项资金、提供税收优惠等方式,鼓励银行加大对小微企业的信贷投放。

小微企业融资难融资贵是一个复杂的系统性问题，需要政府、银行、企业等各方共同努力，采取综合措施加以解决，通过建立健全小微企业信用体系、创新金融产品和服务、降低小微企业融资成本、加强政府引导和支持等措施，可以缓解小微企业融资难融资贵问题,促进小微企业健康发展。